2018年買房貸款比預想難 年初買比年底買要好 買房貸款 貸款 房貸

  2018年買房貸款可能比預想的難一些!

  來源:小白讀財經(xiaobaiducaijing)

  銀行貸款就像從鍋里取水,有額度限制,前面用多了,後面會越來越少。我原本以為2018年開年之初貸款會方便些,但沒有想到傳來這樣一個消息:

  2018年銀行內部資金轉移價格(FTP)普遍上漲,受訪銀行中,最高的一年期貸款FTP高達5.1%,較同期央行基准利率上浮17%,中壢房屋二胎

  有城商行甚至還在抱怨:現在沒有9%、10%(貸款利率),我們根本放不了(貸款)。

  比貸款成本升高更頭疼的是,銀行無錢可貸,据一名銀行分析師透露,目前銀行業新增貸款規模在1萬億元左右,僅為去年同期的一半。

  要在過去銀行的天量貸款一般發生在1月份,因為 1月份是額度最寬松的,比如2016年1月份新增貸款是2.5萬億,2017年1月份是2.3萬億,而本月初到目前為止,新增貸款規模也才1萬億元左右,相比過去折腰了一半,据此觀察:2018年的房貸可能比預想的要難一些!

  難在哪方面?一是貸款成本更高;二是貸款更麻煩。下面我向大家具體解釋一下:

  首先要理解銀行內部資金轉移價格(FTP)這個專業名詞,它說的是銀行與各分行內部資金轉移的價格。

  比如你去某銀行支行存款100塊,那麼該行的存款部門會給你支付1.8%的利息,支行拿到這筆錢後他們會以2%(稱為FTP利息)的利息賣給總行的資金中心,對資金中心來說2%就是FTP利息支出成本。

  同一時間,該支行A貸款部門放出一筆100元的貸款,貸款部門本身是沒錢的,需要總行的資金中心以2.5%的價格賣給他,那麼對資金中心來說2.5%就是它的利率收入。

  即資金中心的成本是2%,收入是2.5%,反過來說FTP利息就是支行們的成本,因為資金中心主要是和支行做“生意”。現在FTP價格提高了,最高的一年期貸款FTP比同期央行基准利率4.9%提高了17%,也就是說支行的成本越來越高,對應的就是給企業和居民的貸款增加了。

  下面是公眾號:南京樓市,整理的南京部分銀行最新房貸利率情況表,可以看到房貸利率普遍上行。

其他的也不例外,
北京四大市級機關年底搬家 進駐副中心辦公區 建築 大數据 能源,比如廣州首套房最高也上浮到20%。

  另一方面,今年1月份的貸款額度明顯比過去低,銀行貸款包括房貸,當貸款總額度降低的時候首當其沖的肯定是房貸,因為目前的政策環境下,相對其他貸款,房貸往往被視為雞肋。

  最新的數据顯示,居民部門的槓桿率(債務/GDP)已經超過60%,而在2006年時還不到15%,居民的債務主要是房貸,如果按炤這樣的速度,用不了多少年就可以超過發達國家75%左右的水平,以中國目前的發展階段,上升得太多很容易失控,比如08年國際金融危機就是房貸過高導緻。過去一年官方也不斷警告房貸升得太多,嚴控下可以預計今年偺們老百姓貸款買房排隊長達3-6個月的現象會不時存在。

  為什麼今年貸款那麼難?

  主要原因是官方要控制宏觀槓桿率,近期中國表態爭取三年左右時間有傚控制宏觀經濟槓桿率,它包含政府、居民、企業三方面的債務。貸款本身就是一種借錢手段,壓縮貸款有助於降低宏觀槓桿率,根据官方的數据,2017年金融內部的槓桿率持續降低,有100多家銀行主動縮表,銀行縮表就是縮減資產負債表,在銀行的資產負債表當中貸款資產就超過一半,銀行縮表貸款肯定受到傷害。

  其次是央行印鈔的放慢,個人購匯收緊 螞蟻搬家式逃匯將按金額30%重罰 個人購匯 外匯 逃匯,2016年的印鈔增速是11.3%,2017年直接下降到8.2%,印鈔放慢導緻銀行從央行獲得的基礎貨幣減少,余糧不足。

  最後是控制房貸有助於抑制房價上漲,符合2016年10月以來房地產調控的總體大方向。

  那麼在這樣的情況下,我們該怎麼辦呢?

  1、房貸利率上升今年是難以避免的了,房貸成本會增加,不過也不用太擔心,目前貸款基准利率還在4.9%的歷史低位,房貸利率會以基准利率為准繩,如果基准利率不上調會制約房貸利率上升的高度,2018年的基准利率應該只會上調一次,這就告訴我們2018年月供成本會增加,但壓力還不算太大。

  2、比較麻煩的是房貸額度問題,由於銀行對房貸額度進行總量控制,越到年末鍋里的水越少,所以買房的話年初買比年底買要好。

責任編輯:謝海平