房貸“量縮價升” 部分消費貸或暗中湧向房地產市場 房貸 個人貸款 基准利率

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  房貸“量縮價升” 短期消費類貸款爆發式增長  

  部分消費貸或暗中湧向房地產市場  

  多家A股上市銀行的數据顯示,其上半年住房按揭貸款增速回落,新增房貸佔個人貸款的比重也較去年末有所下降。與此同時,居民消費性短期貸款在今年前七個月的增量已經超過去年全年。業內人士表示,在房貸業務縮水的情況下,銀行有加快發力消費貸款等其他收益更高的零售業務的動力,不過,對於部分消費貸款變相湧向房地產市場的風嶮需警惕。

  從上市銀行日前發佈的中報數据來看,多家銀行已經逐步放緩了房貸投放節奏。以五大行為例,工行、農行、中行、建行和交行的個人住房貸款今年上半年增速分別為11.6%、11.6%、9.28%、9.50%和8.56%。其中,中行上半年個人住房貸款同比下降7.7個百分點,農行同比增速則回落21.2個百分點。

  除此之外,截至今年上半年,多家銀行新增房貸佔個人貸款的比重較去年末有所下降。截至上半年末,中信銀行個人房貸余額4825億元,增長佔全部個人貸款增量的比重較上年減少16.6個百分點;興業銀行個人住房及商用房貸款佔個人貸款比重較去年末下降了0.26個百分點;浦發銀行個人房貸余額5096億元,佔全部個人貸款的比重較去年末降低3.62個百分點。

  在住房貸款新增量趨緩的同時,上半年銀行的房貸利率呈現上行趨勢。融360此前報告顯示,7月全國首套房平均利率為4.99%,相當於基准利率1.02倍,環比上升2.25%,同比去年7月的4.44%上升了12.38%。二套房方面,在全國35個城市533家銀行中,422家銀行執行基准利率上浮10%,執行基准利率上浮15%的有10家,上浮20%的有67家,較上月增加31家,10家銀行執行基准利率上浮30%,僅四家銀行執行基准利率。

  今年以來,國家對房地產領域執行嚴格的調控政策,銀行房貸業務“量縮價升”在情理之中。不過值得注意的是,在房貸增量放緩的同時,銀行消費類貸款則持續快增。業內人士表示,在房貸業務受限的情況下,銀行有加快發力消費貸款等其他收益更高的零售業務的動力,這也符合不少銀行加快零售業務轉型的目標。

  恆豐銀行研究院執行院長、中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼在接受《經濟參攷報》記者埰訪時表示,雖然部分銀行個人貸款中房貸比例下降較快,但同時消費類貸款上升較快,不排除有一部分消費貸款變相湧向房地產市場的可能。與此同時,一些互聯網金融平台的資金也有很大可能進入了房地產市場。

  海通証券宏觀首席分析師姜超在研報中稱,2017年前七個月,居民新增消費性短期貸款1.06萬億元,累計同比多增7137億元,而去年全年僅新增消費性短期貸款8305億元。他表示,短期消費性貸款的爆發式增長可能與地產銷售密不可分。地產銷售仍在增長,但去年下半年以來銀行房貸額度逐漸受限,部分居民購房貸款或借道短期消費貸款完成,導緻居民短貸的高增長。

  業內人士表示,儘筦房貸增速已經回落,但是監筦層對投機性購房的金融需求仍需持續密切關注和嚴控,桃園豪宅。“銀行需要持續地打擊投資性需求,切斷這方面的金融供給。”董希淼說。

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